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【移民美国】美国养老“三条腿板凳”独特功能详解

2015.6.30 美国 新闻资讯

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美国养老保障系统分为5个层次:第一是国家提供的基本养老保险制度;第二是企业的补充养老保险制度;第三是个人退休账户系统(IRA); 第四是住房反向抵押制度;第五是其他各种养老资产。

 

其中,前3个层次——即国家养老、企业养老和个人退休养老,是美国养老保障的三大核心部分,被称为美国养老制度的“三条腿板凳”。这三条腿板凳之间关系到底如何?各有什么独特功能?世贸通移民美国专家将为您详细解析如下:

 

国家与市场相得益彰

第一条腿是反贫困的基石;第二和第三条腿成为提高老年生活品质的可靠保障。一句话慨括就是,“国家保基本”和“市场保品质”相得益彰。

 

美国基尼系数高达0.38,第一条腿承担起反贫困的使命。对这个贫困群体,家计调查式的各种社会救助制度建立在转移支付基础之上,从低保到食品券等,国家和政府承担起最后的兜底责任。

 

第二条腿和第三条腿是建立在市场基础上的自愿性制度,普及率非常高,二者合计覆盖的家庭高达67%,撑起退休收入的“半边天”,平均社会替代率超过50%,再加上第一条腿约40%的替代率,美国人的退休收入就与退休前差不多,个别群体甚至还会有明显提高。

 

保险制度与财政制度边界清晰

第一条腿健康运行,没有成为财政的拖累。自1935年建立以来,第一条腿始终自我平衡,国家财政从未给予补贴,制度边界十分清晰,目前拥有庞大的基金储备2.76万亿美元,即使未来1美元收入也没有,也足够支付4年。

 

其他发达国家,则几乎不可能达到这个境界。尤其是欧洲,财政负担不堪重负十分普遍,养老保障制度严重拖累财政,甚至置国家财政于破产边缘。

 

三条腿板凳成为社会各阶层的黏合剂

战后以来,美国从未发生任何因基本养老保障制度而出现的社会动荡性事件。多层次和市场化的制度,可以满足各个群体的不同需求,这三者都各有其位,相安无事。

 

从这个角度看,美国的养老保障,作为国家治理体系的一个组成部分,它发挥的是正能量,提升的是国家竞争力。

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