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过去十年,中国有钱人都配置了哪些资产?

2018.1.22

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移民评估 专家解惑

  近日,《财富管理产品十年白皮书》(以下简称《白皮书》)发布,对中国过去十年财富管理市场进行系统性回顾。下面我们一起看看,《白皮书》有哪些亮点?在财富管理发展的十年历程中,高净值人群最青睐哪些资产?


  亮点一:金融产品占比显著上升


  《白皮书》显示,2006年中国个人可投资资产中70%为现金及存款,剩余部分有近一半投向不动产,少量的资本市场产品投资主要投向股票和公募基金。到2017年,个人可投资资产中现金及存款的占比已降至41%,投向金融资产的占比则显著上升,达到35%。


  除了传统的股票、债券、公募基金、银行理财和保险产品外,信托、基金专户、券商资管、私募股权等其他境内投资乃至境外投资都实现了从0到1的突破与快速发展。


  值得一提的是,到2017年,个人资产中投向不动产的占比相较于十年前上升了6%。可见,房地产仍然是有钱人士比较重要的资产配置方式。

 

 


  中国私人资产配置中金融产品占比显著上升


  亮点二:重点加配四类金融资产


  《白皮书》指出,过去十年间高净值人群主要加配了4类金融资产:银行理财、资本市场产品、境外产品、私募股权。


  其中,银行理财产品是过去十年间中国私人资产配置中占比提升最显著的一个金融产品,从2007年的3%增至10%。作为国内规模最大的财富管理产品类别,截至2017年三季度末,银行理财规模余额已达28.45万亿元。


  资本市场产品目前在中国私人资产配置中仅次于现金及存款和投资性不动产,位居第三。资本市场产品包含个人持有的股票、新三板、债券和公募基金、证券私募等。


  截至2017年11月底,公募基金资产已突破10万亿大关,合计11.41万亿元,证券私募管理规模则达3万亿。

 

 


  十年全球/中国证券私募行业规模和数量


  过去十年,中国境外投资和私募股权两种金融产品实现从无到有的突破,并已在中国私人资产配置中占据一席之地。数据显示,2006年以来境内高净值客户的海外配置资产量年均增速38%,远超可投资产总量的20%。


  《白皮书》指出,高净值客户出海首选配置另类资产,主要包括对冲基金、私募股权基金和房地产基金三大类。


  亮点三:倾向选择专业机构理财


  从理财方式看,越来越多的高净值人士通过专业机构进行理财。


  2009年到2017年,中国高净值人群通过专业机构管理的可投资资产占比从不到40%提升到超过60%,且平均使用的机构数量超过2家。


  《白皮书》指出,随着金融产品市场的不断发展和金融投资的日趋复杂,未来通过专业机构理财不仅仅是高净值人群的选择,更是大众投资者的理想理财手段。

 

高净值人群通过专业机构理财人数占比不断提升


  亮点四:金融产品收益率对比


  截至目前,我国已形成包括银行理财、信托产品、公募基金、证券私募、私募股权、海外产品和结构化产品等6个资产类别的产品图谱。


  《白皮书》对2007年至2017年间各类金融产品的业绩表现进行了汇总。从收益角度看,各类产品的风险和收益呈正相关。权益类产品带领投资者分享经济增长的果实,固定收益类产品则为投资者获取稳健收益。


  2007年至2017年历史业绩表现显示,高风险的权益类产品体现出高收益特征。股票公募、私募及对冲基金均为投资者带来10%以上的年化收益,远高于同期上证综指2.1%的年化收益水平。其中,股票私募的年化收益最高,达到12.8%。


  波动率方面,在市场表现最差的三个年份即2008、2011和2016年,股票公募和私募产品跌幅均远小于指数。


  另一方面,相对低风险的产品也为投资者获得超过通胀和存款利率的回报。2007年至2017年,银行理财、集合信托和债券产品年化收益位于5%至7%之间,均优于中债总财富指数同期表现。货币基金则以3.3%的年化收益跑赢了2.8%的通货膨胀。

 

  2007-2017年各类金融产品业绩表现


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