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多家银行加速清理离岸账户,CRS下你的钱该何处安放?

2018.1.22

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移民评估 专家解惑

  国内CRS进入下半程,大量离岸账户被银行催销户!

 

  中国CRS执行时间表

  

     中国版CRS究竟何方神圣?

 

  外国税收居民在中国的账户信息,中国将收集提交给他们本国的税务机关;而中国税收居民在国外的账户信息情况,外国税收部门也会交给中国的税务机关。意味着,中国人在境外有多少资产,银行存了多少钱,中国的税务部门都能从境外金融机构获知!

 

  一句话概括,您所有海外金融账户信息,将向中国税务机关公开。

 

  众多银行加速清理离岸账户

 

  最近有不少小伙伴反馈,银行在严查境外汇款的同时,浦发、平安、招商、交通等几间银行都开始加速清理离岸账户。

 

  例如:

 

  1、Q先生十几年前就开始做外贸生意。一直以来使用工商银行来做交易。2017年2月,他的工商离岸账户收到一笔发货地和汇款地不同的美金账款,结果这笔美金直接被银行挂帐,并要求他注销账户。

  

      2、J先生做外贸SOHO六年,注册的香港离岸公司,国内浦发银行离岸账户,最近银行频频打电话过来催销户,并说如果离岸账户若需保留,不仅要关联在岸公司,还需日均USD 5W存款,年均结算USD100W以上。J先生不想把流动存款压到账户里,所以注销了用了4年的账户。

 

  Why?

 

       业内人士表示,这与中国版CRS政策执行分不开!

 

  中国CRS全球征税已经全面铺开,国内高净值人群的海外金融资产在被迅速清查。

 

  据经济合作与发展组织(OECD)在G20峰会期间发布的税收报告显示,目前CRS进度比预期还要快速,首轮国家间信息交换已在今年9月份完成,交换国家数量超过50个,其余国家将在2018年进行第二次交换。

 

  目前,大量注册在CRS交换辖区,且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。如果想要继续保留原有账户,就需要满足银行对离岸账户的相关要求,否则都躲不开被销户的命运。

 


 

  随着CRS政策的执行,非CRS辖区的离岸账户开设门槛也会随之抬升,而且在开设离岸账户后,也需要合法规范地进行账户操作。

 

  中国高净值人士如何积极应对?

 

  1、准确判断自身的税收居民身份

 

  持有一国的护照或永居权,不等同于成为或者仅成为该一国的税收居民。各国对税收居民的定义不尽相同,通常包括定性(如纳税人的家庭、经济利益中心等因素)和定量(如纳税人每年的居住天数)的综合分析。

  鉴于高净值客户在全球的产业布局多样性,以及在各国居留时长的复杂性,其税收居民身份的判断通常也更为复杂,建议寻求专业税务意见以准确填报自己的税收居民身份。

 

  2、详细梳理自身的海外金融帐户

   

      基于上一步骤的判断结果,高净值客户应根据非居民国家或地区的CRS国内法的具体规定,梳理出自己在非居民国家或地区的需进行CRS申报的金融机构持有或控制的非居民金融帐户。

 

  以《管理办法》为例,需要进行CRS申报的金融机构包括符合定义的存款机构、托管机构、投资机构、特定的保险机构及其分支机构。具体而言,金融机构不仅包括银行,还包括证券公司、期货公司、证券投资或私募基金、开展有现金价值的保险或者年金业务的保险公司、保险资产管理公司、信托公司及其他符合条件的机构。高净值客户应根据自身金融资产所在地的具体规定,谨慎填写金融机构提供的自我认证表格。

 

  3、全面评估相关的海外资产涉税风险

  

  尽管各国税务机关对于如何有效地运用CRS下取得的本国税收居民的海外金融帐户涉税信息仍处于摸索阶段,但很多市场人士表示,基于信息透明化而不断健全的税务征管体系将很快实现。

 

  4、资产如何保值增值

 

  2018正式迎来CRS全球征税时代,如何进行资产配置,实现资产保值增值,是国内投资者迫切关注的问题。投资海外房产、珠宝、艺术品等不属于金融资产的类型;移民到适合的税务辖区;找到净值较低、价值较高的财产等措施都是不错的合理避险的选择。

 

  对于投资者来说,想要规避CRS全球征税,操作一定要合法和规范,每个人的资产情况不一样,应对方法也不尽相同,应寻求专业机构,根据自身的资产情况和需求,合法、规范地制定出资产优化方案,保护海外资产私密性,解决个人税务风险。

 

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