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不收藏就亏大了:美国节税12招

2017.3.13 美国 新闻资讯

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移民评估 专家解惑

  合法节税与偷税漏税是截然不同的两回事。区别在于前者合法,后者非法。世贸通移民集团倡导赴美投资或定居,要依法纳税,反对偷税漏税,但是美国的税务制度和文化容许合法节税。


  以下12种合法节税方法,值得尝试,详情可咨询专业税务师。


  (1) 调整W-4


  W-4通常是员工提交给雇主的表格,它决定着员工每个月从薪资中被预扣的税金。如果今年报税时发现要缴很多税,造成负担,那么可以调整W-4表,提高每个月预扣税款。


  (2) 多放点钱在401(k)


  应税收入越少,表示要缴的税越少。参加雇主资助的401(k)退休金计划,并将更多的工资拨入这个帐户,是降低应税收入最常用的方式,因为国税局(IRS)不会对纳税人转入401(k)帐户的收入征税。


  (3) 利用个人退休储蓄帐户(IRA)


  美国IRA主要有两种:Roth IRA和传统IRA。纳税人可以利用传统IRA的供款,减少应支付的所得税,至于免税额度,则取决于纳税人或其配偶的雇主是否已提供退休计划。


  (4)529大学储蓄计划


  529大学储蓄计划是一种“多样投资组合”储蓄帐户计划,任何在此帐户内所获取的收益,均无须付州或联邦税,但所得须用于教育用途。纳税人参加州或教育机构的529大学储蓄计划,为子女开立529帐户,可享受州政府的减税好处。


  (5)善用雇主提供的弹性消费帐户(FSA)


  纳税人如果家中有小孩或需要照顾的亲属,可以考虑加入雇主提供的弹性消费帐户,将钱存入FSA,专门用于照顾孩子或家人,这笔钱可以免税。


  (6)善用雇主提供的照护抚养子女FSA


  纳税人如果要抚养13岁以下的子女,可以考虑加入雇主提供的“照护抚养子女FSA(Dependent Care FSA)”,它的免税额度是5,000美元。


  这个帐户的钱可用来支付子女学前和课后的照顾、日托、学前班和日间露营等所需要的费用。此外,照顾长者的费用也可以包括在内。


  (7)利用健康储蓄帐户(HSA)


  开立HSA支付医疗费用者可享免税优惠。HSA是高自付额健保计划,纳税人可以通过对HSA的供款减税。对HSA的供款及提款都是免税的,前提是用于合格的医疗费用。


  (8)查看是否可适用薪资收入抵减


  纳税人如果每年薪资收入少于5.4万美元,值得试算是否符合薪资收入抵减的规定。


  这项抵税是根据纳税人的收入、婚姻状况和抚养子女人数,计算可享的抵税额度。


  (9)捐赠


  对合格的慈善机构的捐赠是可以扣除的,而且捐赠物品也可以抵税。例如,捐赠的衣服、食物、旧的运动器材或家庭用品,都可以抵税。


  此外,为合格的慈善机构义务服务担任义工时,自掏腰包的费用,或者自住家等地点到慈善机构的往返里程数,并由此计算可以抵扣的汽油费。


  (10)保存医疗费用文件


  如果在纳税年度,纳税人曾经住院或发生昂贵的医疗支出或牙科费,请记得要保留这些收据。


  一般来说,如果这些医疗支出占AGI的比例,超过10%时,超出的费用可以抵扣。2016年,年纪大于65岁者,10%门槛降低为7.5%,2017年所有人都适用10%门槛。


  (11)卖掉那些亏本的投资


  想要合法节税,有个很容易做到的方法,就是卖掉亏本的股票或其它投资,因为损失的部分可以扣除,降低资本利得的总额。这项扣除额的上限是3,000美元,已婚分开报税的夫妻是1,500美元。


  (12)掌握正确的时间


  从税务的角度来看,12月31日和隔年1月1日的行动,造成的效果可能有很大的差异。如果纳税人知道年底前即将到来的费用是可以抵税的,就赶快行动,不要拖到隔年才做。



  【温馨提醒】在美国合理节税还需根据个人自身情况,结合税务专业人士意见做好详细规划。由世贸通财富俱乐部、香港资本投资者协会、深圳市企业投资者联合会等机构联合举办的“2017美国投资高峰论坛”,将于2017年3月18日在深圳福田大中华希尔顿酒店盛大举行,届时将有美国全球税务专家亲临现场,分享美国税务以及节税问题。详询:400-9626-866



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