高净值人士注意了!近日，继工商银行、农行及中行之后，建设银行宣布启动存量非居民个人高净值客户涉税信息尽职调查，四大行悉数出手，一场大风暴正在席卷而来，高净值人群的海外资产配置该如何规划?下面就跟世贸通一起来了解一下。
近日，建行宣布，该行从2017年9月30日起开展存量个人高净值客户尽职调查工作，要求拥有非中国税收居民身份，且于2017年7月1日前在该行开立过存款账户、银行卡账户、储蓄国债-凭证式(现金购买)以及其他《管理办法》要求尽职调查账户的客户，于今年12月31日之前配合该行填写并签署相应的税收居民身份声明文件。
哪些银行正在排查?
事实上，对存量个人高净值客户开展涉税信息尽职调查工作的银行，可不止四大行;包括工农中建、广大等在内的十余家银行，已对公众刊出公告，要求存量非居民客户(即于今年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户)，从柜面或手机银行等签署税收居民身份声明文件。
其实，对存量个人高净值客户开展涉税信息尽职调查这事，也算不得新鲜事。早在4个多月前，国家就开始部署了。按照国家税务总局的时间表，针对不同客群，摸排步调不一：对高净值客户的排查要急一些，金融机构被要求在今年12月31日前将金融账户加总余额(截至六月末)超过百万美元的个人账户信息全面摸清。而对不足百万美元的低净值客户，时限则涉到明年12月末。
目前银行相继出手，可见这件事情是多么重要，未来估计还会有更多的银行加入。
排查对象是谁?
《管理办法》明确指出，排查对象是是非居民金融账户。“非居民”是指中国税收居民以外的个人或企业，然而，非居民并不等同于“外国人”，如中国护照持有者但长期居住在海外，其在中国境内持有的银行账户也有可能被判定为非居民账户。如果你是非中国税收居民，而你又在6月末前在任一银行开立了以下任意一类账户：个人存款账户;银行卡账户，包括借记账户、贷记账户、准贷记账户及预付专用账户等;理财账户及其他CRS要求尽职调查的账户，那么你就要去申报。
以建行个人非居民身份声明为例，除了姓名、年龄、现居地、出生地等基础信息外，最重要的，非居民要填报税收居民国(或地区)，以及纳税人识别号。
哪些信息会被交换?哪些不会?
根据协定，需要交换的信息包括：开列或者保存在几乎有所银行、信托、券商、保险机构、律师事务所、会计师事务所的，相关人员的存款账户、托管账户、基金、保险、年金等的信息。其中个人信息包括账户、账户余额、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地等。而海外房产、珠宝、艺术品、贵金属这些不属于金融资产的品类，所以你拥有此类资产的信息是不需要交换。
面对CRS风暴的席卷而来，高净值人士海外资产配置身份先行。拥有一个非全球征税国家国家的护照，如圣卢西亚、多米尼克、安提瓜和巴布达、圣基茨和尼维斯、瓦努阿图等英联邦国家护照，这些国家不仅离岸金融发达，并且拥有优越的税务制度，还是少有的非全球征税国家之一。以圣卢西亚护照为例，只需10万美金起，即可全家三代速获圣卢西亚英联邦护照，以圣卢西亚公民身份进行全球资产配置，不仅可以轻松应对CRS，还能借助发达的离岸金融中心，去更广阔的海外市场进行更广泛的海外资产配置。
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