高淨值人士注意了!近日，繼工商銀行、農行及中行之後，建設銀行宣布啓動存量非居民個人高淨值客戶涉稅信息盡職調查，四大行悉數出手，一場大風暴正在席卷而來，高淨值人群的海外資産配置該如何規劃?下面就跟世貿通一起來了解一下。
近日，建行宣布，該行從2017年9月30日起開展存量個人高淨值客戶盡職調查工作，要求擁有非中國稅收居民身份，且于2017年7月1日前在該行開立過存款賬戶、銀行卡賬戶、儲蓄國債-憑證式(現金購買)以及其他《管理辦法》要求盡職調查賬戶的客戶，于今年12月31日之前配合該行填寫並簽署相應的稅收居民身份聲明文件。
哪些銀行正在排查?
事實上，對存量個人高淨值客戶開展涉稅信息盡職調查工作的銀行，可不止四大行;包括工農中建、廣大等在內的十余家銀行，已對公衆刊出公告，要求存量非居民客戶(即于今年7月1日前在銀行開立過存款賬戶、銀行卡、國債等的客戶)，從櫃面或手機銀行等簽署稅收居民身份聲明文件。
其實，對存量個人高淨值客戶開展涉稅信息盡職調查這事，也算不得新鮮事。早在4個多月前，國家就開始部署了。按照國家稅務總局的時間表，針對不同客群，摸排步調不一：對高淨值客戶的排查要急一些，金融機構被要求在今年12月31日前將金融賬戶加總余額(截至六月末)超過百萬美元的個人賬戶信息全面摸清。而對不足百萬美元的低淨值客戶，時限則涉到明年12月末。
目前銀行相繼出手，可見這件事情是多麽重要，未來估計還會有更多的銀行加入。
排查對象是誰?
《管理辦法》明確指出，排查對象是是非居民金融賬戶。“非居民”是指中國稅收居民以外的個人或企業，然而，非居民並不等同于“外國人”，如中國護照持有者但長期居住在海外，其在中國境內持有的銀行賬戶也有可能被判定爲非居民賬戶。如果你是非中國稅收居民，而你又在6月末前在任一銀行開立了以下任意一類賬戶：個人存款賬戶;銀行卡賬戶，包括借記賬戶、貸記賬戶、准貸記賬戶及預付專用賬戶等;理財賬戶及其他CRS要求盡職調查的賬戶，那麽你就要去申報。
以建行個人非居民身份聲明爲例，除了姓名、年齡、現居地、出生地等基礎信息外，最重要的，非居民要填報稅收居民國(或地區)，以及納稅人識別號。
哪些信息會被交換?哪些不會?
根據協定，需要交換的信息包括：開列或者保存在幾乎有所銀行、信托、券商、保險機構、律師事務所、會計師事務所的，相關人員的存款賬戶、托管賬戶、基金、保險、年金等的信息。其中個人信息包括賬戶、賬戶余額、姓名、出生日期、年齡、性別、居住地等。而海外房産、珠寶、藝術品、貴金屬這些不屬于金融資産的品類，所以你擁有此類資産的信息是不需要交換。
面對CRS風暴的席卷而來，高淨值人士海外資産配置身份先行。擁有一個非全球征稅國家國家的護照，如聖盧西亞、多米尼克、安提瓜和巴布達、聖基茨和尼維斯、瓦努阿圖等英聯邦國家護照，這些國家不僅離岸金融發達，並且擁有優越的稅務制度，還是少有的非全球征稅國家之一。以聖盧西亞護照爲例，只需10萬美金起，即可全家三代速獲聖盧西亞英聯邦護照，以聖盧西亞公民身份進行全球資産配置，不僅可以輕松應對CRS，還能借助發達的離岸金融中心，去更廣闊的海外市場進行更廣泛的海外資産配置。
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